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金融理论与实务—消费信用的作用

来源: 互联网 发布时间: 2020-08-12 16:14
       如果没有消费信用,一方面,住房和耐用消费品的销售量会因消费者的购买能力不足而降低,从而影响这些行业与企业的发展,另-方面,对于消费者个人来说,他也不能提前消费住房和耐用消费品这些对其生活质量有着重要影响的商品。但是,如果消费者个人过度依赖消费信用进行提前消费,寅吃卯粮,则会给自己带来沉重的债务负担,一旦其收入出现波动,就会陷人偿债危机,不仅个人信用丧失,还会波及向其提供消费信用的工商企业和商业银行等金融机构,引起一系列的连锁反应。2007年美国次贷危机的爆发突出地显现了这一点。因此,对消费信用在一国社会经济生活中的作用要有一个清醒的认识,要从正反两个方面来看。
 
       从积极方面来说:第一,消费信用的正常发展有利于促进消费品的生产与销售,有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量,从而促进一国的经济增长。第二,消费信用的发展为消费者个人提供了将未来的预期收人用于当前消费的有效途径,使其实现了跨时消费选择,提升了消费者的生活质量及其效用总水平。第三,消费信用的正常发展有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。
 
       但消费信用的盲目发展,也会给正常的社会经济生活带来不利影响:第一,消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾。对一些生产本已过剩的消费品来说,过度的消费信用有可能导致虚假需求的产生,向生产者传递错误信息,致使这些本已过剩的消费品继续盲目生产与发展,导致更严重的产能过剩和产品的大量积压,浪费生产资源;对于需求旺盛,生产能力扩张有限的消费品,过度发展的消费信用则会加剧市场的供求矛盾,引起价格的上升,从而加大通货膨胀的压力。第二,由于消费信用是对未来购买力的预支,在延期付款的诱惑下,如果消费者对自己未来预期收人判断失误,过度负债进行消费,就会使消费者的债务负担过重,导致其生活水平下降,甚而引发一系列的连锁反应,危及社会经济生活的安全。

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