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金融理论与实务—信用在现代市场经济运行中的作用

来源: 互联网 发布时间: 2020-08-12 16:04
      (一)信用在现代市场经济运行中的积极作用
 
       1.调剂货币资金余缺,实现资源优化配置
 
       在现代市场经济运行中,经常会出现这种情况,即货币资金盈余者不一定拥有良好的投资项目,或者不一定具有良好的经营管理投资项目的能力,与此同时,拥有良好投资项目的个人或企业又可能缺乏足够的项目启动与运作资金这种情况下,信用可以调节双方的资金余缺,既让投资项目得到必要的货币资金额又让货币资金盈余者通过出让资金获得一定的收益。信用调剂货币资金余缺的过程,也是资金、资源重新配置的过程,伴随着资金流向效益高、具有发展前景的企业和行业,资源也得到了最优化的配置。
 
       2.动员闲置资金,推动经济增长
 
       一个人、一个小企业手中零星的闲置资金可能微不足道,但信用可以积少成多,将众多这些零星的闲置资金聚集成规模庞大的资金投入到生产领域中,从而扩大社会投资规模,增加社会产出,促进经济增长。例如,商业银行的存款业务可以将个人手中小额的货币资金集聚成巨额的信贷资金贷放给企业进行投资;企业通过向社会公众发行小面额的股票和债券也可以聚集规模庞大的货币资金扩张生产。
 
       (二)信用风险
 
       如上所述,信用在现代市场经济运行中有着重要的积极作用,但是,如果对信用利用不当,信用规模过度扩张,也会产生信用风险的集聚,进而威胁社会经济生活的正常运行。越信用风险是指债务人因各种原因未能及时足额偿还债务本息而出现违约的可能性。只要有信用活动,就会有信用风险。如从银行贷款的企业可能因经营管理不善而亏损,无法偿还银行贷款;上游生产企业向下游生产企业赊销产品可能会因下游生产企业生产的产品滞销而无法收回货款,等等。现代市场经济是一种信用经济,信用关系已经成为现代社会最普遍、最基本的经济关系,各类经济行为主体之间债权债务交错,形成了错综复杂的债权债务链条,这个链条上有一个环节断裂,就会引发连锁反应,对整个社会的信用关系造成重大的危害。2007年由美国次贷危机引发的席卷全球的金融海啸就给我们上了一堂生动的信用风险教育课。
 
       信用风险爆发前必然有一个风险积累的过程,现代信用的普及往往容易造成信用过度,一旦经济主体借贷负担过重,信用风险就会增加,一个偶然的事件也有可能造成拖欠或违约,并引发连锁反映,因此,现代信用风险的控制不容忽视。

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